În timp ce statul în multe țări vorbește despre creșterea vârstei de pensionare, mulți visează să se retragă mult mai devreme. Unii chiar iau în considerare posibilitatea de a renunța la locul de muncă la vârsta de 40 de ani. Este aceasta o idee nebunească sau un obiectiv realizabil? Experții spun: da, este posibil, dar numai cu restricții extreme și economii considerabile.

Analiștii financiari au studiat diverse scenarii de pensionare anticipată. Lucrul esențial, fără de care nu poți reuși dacă vrei să te pensionezi mai devreme, este acumularea unui capital semnificativ, iar acest proces trebuie început din timp. Experții subliniază că acțiunile și ETF-urile (fondurile tranzacționate la bursă) sunt instrumente de bază indispensabile pentru investițiile pe termen lung.

Întrebarea majoră: cât de mult trebuie să economisești? Un element central al planificării financiare pentru pensionarea timpurie este așa-numita „regulă a celor 25 de ori”. Această regulă, formulată de economiști americani, stipulează că la momentul începerii pensiei ar trebui să fi economisit de 25 de ori cheltuielile anuale, pentru a-ți securiza standardul de viață pentru următorii 30 de ani (luând în considerare că banii rămași în portofoliu continuă să lucreze pentru tine).

Deci, câți bani îți trebuie pentru a te pensiona la 40 de ani?

Conform calculelor bazate pe datele medii privind cheltuielile în unele țări dezvoltate, costurile medii de trai sunt de aproximativ 2800-3000 de euro pe lună. Asta înseamnă circa 34.000 - 35.000 de euro pe an. Conform regulii celor 25 de ori, asta înseamnă că trebuie să ai puși deoparte în jur de 850.000 - 900.000 de euro pentru a te pensiona la 40 de ani! Sună destul de descurajant.

Desigur, acestea sunt date statistice, iar în viața reală ne așteaptă riscuri și provocări:

• Viața poate da planurile peste cap (pierderea locului de muncă, a locuinței, întemeierea unei familii).
• Cursurile bursiere fluctuează.
• Banii economisiți ar trebui să ajungă, în cazul unei pensionări la 40 de ani, chiar pentru 40-50 de ani, deoarece speranța de viață crește.
• Prețurile cresc (inflația).

Experții recomandă: atunci când retragi bani din portofoliu, completează-l treptat cu obligațiuni sau alte investiții mai puțin volatile pentru a reduce impactul fluctuațiilor.

O viață cu 1500 de euro pensie

Există și un scenariu mai realist, dar care necesită o voință de fier pentru economisire: dacă ești dispus să-ți reduci drastic pretențiile și să te descurci cu 1500 de euro pe lună. În acest caz, la momentul începerii pensiei vei avea nevoie de aproximativ 450.000 de euro.

Însă, o viață cu 1500 de euro pe lună implică restricții semnificative:

• Mai degrabă o cameră în chirie cu alții sau un apartament la țară, decât într-un oraș mare.
• Renunțarea la o mașină proprie; în schimb, bicicleta sau transportul public.
• Cumpărături orientate spre buget și vacanțe modeste, cum ar fi campingul, în locul unor călătorii costisitoare.

Aspecte importante în faza de pensionare:

• Impozitele: Veniturile din capital sunt impozitate după o anumită sumă deductibilă (în funcție de legislația țării).
• Asigurările de sănătate: Ca persoană asigurată voluntar (dacă este cazul), trebuie să continui să plătești contribuții, care se pot calcula în funcție de veniturile din capital.
• Pensia de stat: Nu se mai fac contribuții la sistemul de pensii de stat. Drepturile de pensie acumulate până la 40 de ani vor fi plătite doar la vârsta oficială de pensionare (în majoritatea țărilor peste 60 de ani) și vor fi corespunzător de mici.

Cât de realistă este pensionarea la 40 de ani?

Obiectivul „pensie la 40” este extrem de ambițios și practic de neatins pentru angajatul obișnuit. Experții concluzionează: necesită disciplină extremă, un stil de viață foarte redus și este mai realist pentru persoanele cu venituri mari, fără datorii și obligații familiale.