Banca Centrală Europeană (BCE) a redus dobânzile sale cheie pentru a opta oară consecutiv. Începând de astăzi, 6 iunie 2025, dobânda la depozite, crucială pentru deponenți, scade cu încă 25 de puncte de bază, ajungând la 2,00 la sută. Aceasta este rata la care băncile comerciale pot parca temporar banii la Banca Centrală.

Experții anticipează că, dacă băncile obțin mai puține dobânzi de la BCE, ele vor transfera, la rândul lor, aceste randamente mai scăzute către deponenți, afectând negativ economiile cetățenilor.

Scădere record la depozitele la vedere (Tagesgeld)

Oliver Maier de la Verivox Finanzvergleich a comentat decizia BCE: "După reducerea dobânzii de astăzi, dobânzile la depozitele la vedere (Tagesgeld) probabil vor continua să scadă". Această tendință se observă deja după deciziile anterioare. Potrivit unei analize recente Verivox, ofertele disponibile la nivel național aduc în medie doar 1,27 la sută. Dobânzile au scăzut semnificativ timp de patru luni consecutive. La începutul lunii februarie, dobânzile medii erau încă la 1,56 la sută și au scăzut de atunci cu un total de 0,29 puncte procentuale.

Potrivit lui Maier, o scădere atât de puternică într-un interval atât de scurt nu a mai fost înregistrată de la începutul colectării datelor, în ianuarie 2012. "Chiar și în perioada minimului istoric al dobânzilor, când BCE a împins dobânda tot mai mult în teritoriu negativ, acestea nu au scăzut niciodată atât de rapid și masiv. Un sfârșit al acestei tendințe descendente nu este încă la vedere", a subliniat expertul.

Sfat pentru consumatori: Cu toate acestea, conform Verivox, există încă oferte la mai multe bănci germane cu dobânzi la depozitele la vedere (Tagesgeld) de 2% și mai mult. Acestea nu sunt doar oferte temporare pentru clienți noi, ci sunt valabile pe termen nelimitat și pentru toți clienții. Astfel, aceste randamente cel puțin compensează inflația curentă, asigurând că economiile din contul Tagesgeld nu își pierd valoarea.

Depozitele la termen (Festgeld): scădere ușoară

Și în cazul depozitelor la termen (Festgeld), dobânzile au continuat să scadă înainte de decizia BCE, dar la investițiile pe termen lung, scăderea a fost doar marginală, a explicat expertul financiar. Reducerea cea mai pronunțată, de 0,08 la sută, a fost înregistrată la depozitele la termen pe un an. În medie, dobânzile au scăzut la 1,97 la sută, situându-se astfel sub pragul de două procente pentru prima dată din februarie 2023.

Maier a adăugat: "Faptul că dobânzile la depozitele la termen lung abia au mai scăzut recent sugerează că o mare parte a pieței anticipează o stabilizare a dobânzilor la nivelul actual pe termen mediu."

Creditele de consum (Ratenkredite): ușoară creștere

Conform Verivox Finanzvergleich, dobânzile pentru creditele de consum (Ratenkredite) se situează în prezent la 6,67 la sută. Deși acestea au crescut ușor în ultimele luni – minimul temporar în februarie fiind de 6,45 la sută – creditele sunt încă semnificativ mai ieftine decât în perioada de dobânzi ridicate din 2023.

Maier a precizat: "Asemenea reducerilor anterioare, și reducerea dobânzii cheie a BCE de astăzi a fost anticipată de bănci. Prin urmare, aceasta este deja în mare parte inclusă în condițiile creditelor de consum. De aceea, nu sunt de așteptat reduceri generalizate ale dobânzilor ca urmare a deciziei de astăzi."

Impactul dobânzilor BCE asupra creditelor imobiliare

Decizia BCE nu are o influență directă asupra dobânzilor la creditele imobiliare. "Dobânzile pentru finanțarea imobiliară se bazează în principal pe randamentul obligațiunilor federale germane pe 10 ani", a explicat Florian Pfaffinger de la intermediarul de credite Dr. Klein.

Pe termen mediu, expertul anticipează o rată a dobânzii între 3,25 și 3,5 la sută pentru împrumuturile cu o durată de zece ani. "Desigur, în funcție de știrile economice, pot apărea fluctuații în ambele direcții. Totuși, consider în continuare improbabile dobânzile ipotecare sub trei la sută pe termen scurt", a conchis Pfaffinger.