Banca Centrală Europeană (BCE) a continuat politica de scădere a ratelor dobânzilor, reducându-le pentru a opta oară consecutiv joi. Dobânda la depozite, crucială pentru economisitori, a fost redusă cu încă 25 de puncte de bază, ajungând acum la 2,00 la sută.

Aceasta este rata la care băncile pot depune fonduri pe termen scurt la banca centrală. Când instituțiile financiare obțin o rentabilitate mai mică de la BCE, ele transmit, de obicei, această scădere a veniturilor către clienții lor, influențând dobânzile la depozite și credite.

Scădere record a dobânzilor la conturile de economii

Experții financiari anticipează că, în urma celei mai recente decizii a BCE, dobânzile la conturile de economii (Tagesgeld) în zona euro vor continua să scadă, un trend deja accelerat. Conform unei analize recente, ofertele disponibile la nivel național oferă în medie doar 1,27 la sută.

Dobânzile la conturile de economii au scăzut semnificativ timp de patru luni consecutiv. La începutul lunii februarie, media era de 1,56 la sută, înregistrând de atunci o scădere totală de 0,29 puncte procentuale. Experții subliniază că o scădere atât de accentuată într-un interval atât de scurt nu a mai fost înregistrată de la începutul colectării datelor în ianuarie 2012. Chiar și în perioada istorică de dobânzi scăzute, când BCE a împins rata sub zero, ritmul de scădere nu a fost atât de rapid și masiv. Momentan, nu se întrevede un sfârșit al acestui trend descendent.

Cu toate acestea, există încă oferte de la unele bănci care oferă dobânzi la conturile de economii de 2 la sută și chiar mai mult. Acestea nu sunt doar oferte temporare pentru clienții noi, ci oferte nelimitate și disponibile pentru toți clienții. Astfel, randamentul acoperă cel puțin inflația curentă, asigurându-se că economiile din contul de economii nu-și pierd valoarea.

Dobânzile la depozitele la termen au scăzut, de asemenea

Și dobânzile la depozitele la termen (Festgeld) au continuat să scadă înainte de decizia BCE, deși scăderea a fost marginală pentru investițiile pe termen lung. Cea mai mare reducere, de 0,08 puncte procentuale, a fost înregistrată la depozitele pe un an. În medie, dobânzile au scăzut la 1,97 la sută, situându-se acum pentru prima dată sub pragul de două procente de la începutul lui februarie 2023.

Faptul că dobânzile la depozitele pe termen lung au scăzut abia recent sugerează că o mare parte dintre participanții de pe piață anticipează o stabilizare a dobânzilor la nivelul actual pe termen mediu.

Creditele pe rate, puțin mai scumpe

Conform comparațiilor financiare, dobânzile la creditele pe rate (Ratenkredite) se situează în prezent la o medie de 6,67 la sută. Acestea au crescut ușor în ultimele luni – minimul temporar din februarie era de 6,45 la sută. Cu toate acestea, creditele rămân semnificativ mai accesibile decât în perioada de dobânzi ridicate din 2023.

Experții menționează că, similar reducerilor anterioare, cea mai recentă scădere a dobânzii cheie a BCE a fost anticipată de bănci și a fost deja în mare măsură integrată în condițiile creditelor pe rate. Prin urmare, nu este de așteptat o scădere generalizată a dobânzilor la aceste credite în urma deciziei.

Impactul ratei BCE asupra dobânzilor ipotecare

Decizia BCE nu influențează direct dobânzile la creditele ipotecare (Bauzinsen). Acestea se bazează în principal pe randamentul obligațiunilor guvernamentale pe 10 ani.

Pe termen mediu, experții anticipează o rată a dobânzii între 3,25 și 3,5 la sută pentru creditele ipotecare cu o durată de zece ani. Fluctuațiile în ambele direcții sunt posibile în funcție de contextul economic și știri, însă dobânzile sub trei procente rămân improbabile pe termen scurt.